148 浏览近日，行业报告研究院发布了2023年第二季度《信用卡客户经营专题报告》，数据显示我国信用卡业务已经历了近40年的发展过程，消费者的支付需求将更加多元化和复杂化，为信用卡业务提供了更多的创新机会和增长空间，同时，国家政策也将为信用卡业务的发展提供更多的支持和机遇。未来，信用卡市场具有广阔的前景和极大的吸引力。
银行请喝“酱香咖啡”
带动信用卡支付热潮
茅台和瑞幸咖啡掀起的酱香拿铁热潮，刮到了银行界。“美酒加咖啡，民生银行请你喝一杯。”9月4日上午，民生银行的客户经理们纷纷在社交媒体上晒出了营销活动，并表示“上午10点登录民生银行手机银行，民生V+会员便可领取26元瑞幸咖啡代金券，同时还有更多视频会员券可以领取”。
华夏银行顺势向大众推荐瑞幸咖啡联名卡，刷卡消费最高一年能畅饮100杯。该联名卡8月初才刚刚上市，就赶上了瑞幸和茅台的热点，玩得一手借势营销。
上海银行也宣布，作为瑞幸咖啡的合作伙伴，该行信用卡在“周三美饮”主题活动中，为客户提供消费满减优惠，让众多客户在享受新品美饮的同时享受额外优惠。
招商银行客服9月4日一大早就在信用卡用户群里，抛出了“999积分兑瑞幸酱香拿铁”的活动海报及活动链接，截至12日，该优惠已兑换13918份。值得一提的是，招商银行先前就抱过茅台大腿。茅台冰淇淋去年5月成为现象级产品，今年2月14日情人节入驻招商银行两大APP商城，当天销量即破10000杯。
银行不惜“血本”请信用卡用户喝酱香拿铁，一个毋庸置疑的事实是信用卡的使用量大幅增加。《信用卡客户经营专题报告》整理的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》及《2022年支付体系运行总体情况》显示，截至2022年末，全国信用卡和借贷合一卡共计7.98亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张，相比国外发达国家的发卡和人均持有量还是有一定差距，但是相信随着市场需求的增加，信用卡增长量将会保持高质量发展。
银行聚焦细分市场
信用卡场景持续拓宽
我国银行信用卡行业目前已经历了近40年的发展过程，银行纷纷聚焦细分市场，以期用差异化的产品、服务挖掘新增空间。
一方面，银行持续加码细分客群的经营。如针对年轻客群，各家银行通过与热门IP合作、发行校园卡、拓展新兴营销渠道建设等措施，抢夺年轻用户市场；针对高端客群，发行高端卡产品同时匹配超额权益服务，通过财富管理等零售产品联动来实现单客综合贡献度的提升与忠诚度的维护；针对下沉市场，完善场景建设，服务新市民等群体的金融需求。
银保监会相关部门负责人表示，截至2022年末，银行保险机构推出新市民专项信贷产品2244个，信贷余额1.35万亿元。此外，银行敏锐察觉居民生活理念、消费动向的变迁情况，研发各类主题卡产品，如电商平台联名卡、萌宠卡、体育主题卡、国潮艺术卡、动漫IP主题卡、影音娱乐联名卡等。
另一方面，银行深耕区域市场特色需求与属地资源。在行业发展步入成熟期的背景下，区域特色化经营的重要性凸显，银行结合属地资源、风土人情、宏观政策等加大特色产品研发力度。如中原银行、甘肃银行、日照银行等先后推出“城市印象卡”，长沙银行推出茶颜悦色联名信用卡喝呗卡、锦州银行推出烧烤主题卡等。同时结合当地客户特性优化营销策略，如开展优质客户专属产品推广等，以提升资产规模和业务收入。
连通C端、B端、G端生态圈
消费提振迎来新机遇
信用卡是唯一一款将支付和信贷紧密结合起来的金融产品。2021年，共有20余家上市银行披露了年度信用卡交易（消费）额数据，合计约39万亿元，占到同期社会消费品零售总额44万亿元的88%，这说明信用卡是居民最青睐的消费支付工具。
在个人客户服务方面（C端）
信用卡业务将迎来更多机遇。消费信贷以其独特的优势走进了普通百姓的生活。以衣食住行娱等各方面为场景，个人客户通过消费信贷服务，实现了生活消费的升级和品质提升。这种服务模式打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。
在企业商户服务方面（B端）
未来银行将与各类商业机构深度合作，共同推动信用卡业务的发展。通过与电商平台、线下商户等合作，银行可以为消费者提供更加便捷的支付体验，同时也可以为商户提供更广泛的支付渠道。这种合作模式将进一步拓展信用卡的使用场景，促进消费的提振。
在政策方面（G端）
国家对信用卡业务给予了大力支持。近年来，国家大力推动消费升级和数字化转型，做好消费券承接、促消费政策的落实、便民惠民服务等，贯通消费金融产业链闭环，这为信用卡业务提供了更多的政策支持和市场机会。
目前，消费复苏势头强劲，居民消费信心提振，信用卡境外交易、餐饮交易等涨幅明显。我国总人口超过14亿人，同时城镇化率稳步提升，有力支撑我国消费市场稳定恢复发展，消费需求加速回暖和中央经济政策效应叠加，社会活力和经济潜能将得到进一步释放。在新的宏观背景下，银行积极洞察消费新业态，布局新场景，把握新机遇，不断深化信用卡消费金融内涵，助力激发消费潜能，成为促进经济社会发展与国内外市场双循环的重要驱动力。
